Não é segredo que gerir o dinheiro de forma eficaz traz inúmeros benefícios para a vida de uma pessoa. Nesse contexto, a literacia financeira – ou habilidade para lidar com as finanças pessoais e tomar decisões assertivas sobre o dinheiro – é uma competência essencial para quem quer administrar de maneira satisfatória os recursos.
Na prática, esse conhecimento melhora a relação com o dinheiro ao favorecer, por exemplo, o hábito de poupar e de evitar gastos e dívidas desnecessárias. Os benefícios de contar com a literacia financeira são muitos: evitar gastos desnecessários, incentivar maneiras de economizar recursos para o futuro e alcançar metas financeiras.
A literacia financeira também ajuda as pessoas a entenderem melhor o funcionamento das instituições financeiras, como bancos, corretoras e escritórios de investimento.
Conceitos da literacia financeira
Os principais conceitos da literacia financeira devem ser aplicados na prática. O primeiro deles, e um dos mais importantes, é o planejamento do orçamento mensal. Esse controle das contas pode ser feito por meio de aplicativos ou de uma planilha que relacione as entradas e saídas de recursos. A partir dessa visão panorâmica das finanças, fica mais fácil separar todo mês uma quantia para ser investida.
Nesse caso, é possível contar com os juros – ou o lucro dos investimentos – como aliado. Uma vez que se coloca uma estratégia financeira em prática, a pessoa pode se servir dos produtos disponíveis no mercado financeiro para alcançar metas e objetivos. A tendência é que com essa disciplina o dinheiro se multiplique ao longo dos meses, e proporcione o aumento gradativo do patrimônio.
Desenvolvendo habilidades
Assim como qualquer tema, o desenvolvimento da literacia financeira reflete a dedicação e o interesse no processo de aprendizado. Os caminhos para conquistar esse conhecimento são vastos: é possível ler livros, participar de cursos, assistir vídeos educativos, buscar informações em sites confiáveis e conversar com quem entende do assunto.
Uma forma eficaz de desenvolver a literacia financeira é começar a acompanhar de perto as próprias finanças. Quanto mais envolvida uma pessoa estiver com sua vida financeira, mais ela aprenderá.
Literacia financeira e investimentos
O conhecimento sobre a administração do dinheiro reflete não só no controle das contas a pagar e recursos a receber, como também no planejamento financeiro de longo prazo. A pessoa que se propõe a aprofundar o entendimento nos temas relacionados a investimentos pode começar a fazer aportes com mais segurança.
Para quem já investe, esse conhecimento ajuda a identificar onde estão as melhores oportunidades. Para perfis mais arrojados, há opções no Mines. É preciso estar atento, no entanto, aos riscos de cada investida, além de conhecer o seu perfil de investidor para escolher os melhores produtos.
O primeiro passo dessa estratégia é construir uma reserva de emergência: poupar o equivalente a cinco meses de salário e investir essa quantia em uma opção com pouco risco e alta liquidez – como os títulos do Tesouro Direto atrelados à Selic, por exemplo.
A ideia é que esse recurso possa ser utilizado em uma situação de emergência, como um problema de saúde ou a perda repentina do emprego. Ao contar com essa reserva, o próximo passo é investir um pouco por mês em produtos diversificados. Dessa maneira, a pessoa ou família podem formar uma carteira de investimentos com foco no longo prazo.
A partir desse estágio, o investidor pode traçar as metas a serem alcançadas com os recursos. Esses objetivos são pessoais, e refletem a realidade de cada indivíduo. É possível planejar a compra da casa própria, uma viagem internacional, o pagamento da educação dos filhos e programar a aposentadoria.
A literacia financeira ajuda em todos os aspectos financeiros. Trata-se de um conhecimento que contribui para a realização de sonhos e a garantia de uma aposentadoria tranquila.
