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Pergunta
Pretendo investir, por mês, R$ 200 por mês na aposentadoria, qual seria meu rendimento neste caso? Leve em consideração que tenho 27 anos. Outra dúvida é que gostaria de aplicar, por mês também, R$ 400, por um período mínimo de 5 anos, qual a melhor opção para obter o melhor retorno?
Leitora: Débora
Resposta de Leandro José Leite, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Antes de iniciar seu plano de ação, sugiro que você faça uma reflexão para ter certeza que realmente o que lhe sobra é 400 reais. Você já “planilhou” seus gastos/despesas? Verificou onde pode fazer mais esforço para economizar e sobrar mais para investimentos?
Bom, partindo do princípio de que você já tenha realizado esse estudo, e que realmente seu potencial de reserva é de 400 reais/mês, vamos às sugestões.
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Você é nova e tem uma longa vida produtiva pela frente. Supondo que você pretenda se aposentar com 60 anos de idade, temos pela frente 33 anos de tempo para acumulação de reserva com a finalidade de aposentadoria. Aportando 200 reais por mês durante esse período você poderá acumular aproximadamente 560 mil reais para sua aposentadoria. Nesse ponto gosto de salientar que o potencial de reserva de 200 reais tende a não ser constante, pois se espera que com o passar do tempo ele aumente, proporcionalmente ao seu desenvolvimento profissional e aumento de renda, sendo assim sua reserva poderá ser bem maior.
O tempo e a disciplina em poupar são seus melhores aliados. Procure um plano de previdência VGBL com taxa de administração inferior a 1,5% e de preferência sem taxa de carregamento e procure colocar a programações dos pagamentos em débito automático, pois favorece a disciplina de investimento. Como o prazo de investimento é longo, existe planos de previdência no mercado com carteiras que misturam Renda Fixa com Renda Variável. Procure fazer uma análise do seu perfil de investimentos, (todos bancos possuem esse questionário). Se o seu perfil permitir, poderá ser interessante você contratar um plano com essas características, a fim de potencializar os rendimentos a longo prazo, caso contrário contrate plano de renda fixa.
A outra parte da reserva, como se trata de um prazo médio (cinco anos), sugiro procurar alternativas de investimentos mais conservadoras, pois cinco anos é prazo relativamente curto para se aventurar em modalidades de aplicação em renda variável por exemplo. Sugiro que você procure pela corretora de seu banco e faça aplicações em Tesouro Direto Selic. Transfira essa reserva que possui atualmente em poupança para essa modalidade. De preferência solicite também uma programação de débito automático.
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É muito importante que você revise sua situação financeira pelo menos a cada seis meses, para verificar se é possível aumentar sua disponibilidade mensal de investimentos, a fim de potencializar seus resultados a longo prazo. Como dica, sempre procure estabelecer um valor em percentual que você irá poupar, ou seja, verifique qual é o percentual que esses 400 reais representam na sua renda. Dessa forma toda vez que você obter um acréscimo em sua renda, poderá aumentar no mesmo percentual seus investimentos mensais.
Espero ter ajudado e desejo boa sorte nos seus projetos. Você precisará de muita disciplina, assim como todos que resolvem fazer o planejamento financeiro de forma sustentável.
Leandro José Leite, é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
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