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Pergunta:
Tenho 21 anos e herdei um imóvel. Consegui vendê-lo por R$ 425 mil. Comprei outro imóvel para morar, menor e mais barato por R$ 300 mil. Sobraram R$ 125 mil, divididos entre minha irmã e eu. Gostaria de saber onde eu invisto estes R$ 62,5 mil, em um cenário longo, de cerca de 10 anos.
Leitor: Matheus
Resposta de Eduardo Cubas Pereira, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Olá, Matheus
Se você pensa em investir em um cenário longo, o ideal é montar uma carteira diversificada.
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Primeiramente, é necessário que você avalie teu objetivo de retorno X risco.
Teu perfil pode ser conservador, moderado ou agressivo.
Vou assumir um perfil moderado para nosso exemplo.
Um exemplo de carteira com este perfil pode ter 30% em ativos de renda fixa, 35% em Fundos de Renda Fixa, 20% em Fundos Multimercado e 20% em Ativos e Fundos de Renda Variável.
Ao longo do tempo, esta carteira sofrerá oscilações. A parte de renda variável poderá ser superior ou inferior à renda fixa.
Caso a parte de renda variável tenha uma performance muito positiva, ela passará a representar uma participação maior da carteira (visto que rendeu mais).
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Então, nestes casos, é sugerido o rebalanceamento periódico. Normalmente indico efetuá-lo semestralmente.
Desta forma, você estará sempre realizando os lucros, além de manter teu perfil e a tendência de maximizar a rentabilidade no longo prazo.
Um aspecto fundamental na alocação tática (estratégia descrita acima) é a utilização de fundos e ativos de qualidade.
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A seleção adequada de ativos é tão importante quanto a estratégia de investimentos.
Para isto, sugiro uma plataforma aberta, onde podes investir em fundos e aplicações de várias instituições financeiras.
Uma rentabilidade de 8% ao ano no valor que comentasse resultará em R$ 134.932.
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Já uma rentabilidade de 10% ao ano chegará em R$ 162.108.
Portanto, um planejador financeiro poderá te ajudar a selecionar aplicações com taxas menores ou rentabilidades maiores devido à baixa liquidez necessária.
Espero ter ajudado.
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Eduardo Cubas Pereira é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF