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O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) elevou a Selic em 1 ponto percentual, para 13,25% ao ano, nesta quarta-feira (29), assim como esperado pela maior parte do mercado.
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Com isso, os rendimentos de algumas aplicações de renda fixa – como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs – também subiram, segundo cálculos feitos pela equipe de Research da XP:
Confira abaixo quanto R$ 10 mil aplicados nos principais títulos dessa modalidade de investimento renderiam com a nova taxa básica de juros. Os cálculos são da equipe de Research da XP.
Poupança
A poupança, como de costume, ficou na lanterninha. Com a Selic a 13,25% ao ano, uma aplicação de R$ 10 mil na caderneta se transformaria em R$ 10.728,79 em um ano. Em três anos, o mesmo valor pularia para R$ 12.349,59. Já em cinco, o investidor conseguiria embolsar R$ 14.215,24.
Atualmente, a poupança paga 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial). A forma de cálculo deve mudar se algum dia a Selic cair para menos de 8,5% ao ano. Caso isso ocorra – o que está longe de acontecer -, ela passará a render 70% da Selic mais TR.
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Tesouro Selic
O mesmo valor no Tesouro Selic 2029 passaria para R$ 11.084,24 após 365 dias, R$ 13.798,88 em três anos e R$ 17.239,96 em cinco anos. Esse é o rendimento líquido – ou seja, livre de Imposto de Renda (IR) e taxa de custódia cobrada pela B3.
As taxas desses títulos pós-fixados voltaram a subir nesta quarta antes da decisão do Copom. Elas refletem a expectativa de que a Selic suba para 15% ou até 15,75% ao ano ainda em 2025 por causa dos desafios domésticos e a pressão internacional.
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LCI e LCA
Diferente dos Tesouro Selic e dos CDBs (logo abaixo), as LCIs e LCAs são isentas de imposto de renda. Por isso, para o cálculo do rendimento ser justo, a equipe da XP levou em consideração os títulos que pagam 85% do CDI, que seriam equivalentes a um CDB com juros de 100% do indexador.
Com a Selic a 13,25%, os R$ 10 mil virariam R$ 11.122,34 em um ano. Em três anos, o valor passaria para R$ 13.724,59. Por fim, o montante pularia para R$ 16.935,69 se o investidor o deixasse guardado por cinco anos.
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CDBs
Os últimos da lista são os CDBs a 100% do CDI. Em um ano, um investimento de R$ 10 mil nessa tipo de aplicação se transformaria em R$ 11.089,45 – o maior valor entre todas as aplicações. Com prazos maiores, porém, o rendimento desses títulos perde para o Tesouro Direto. Em três anos, o montante viraria R$ 13.795,43 e, em cinco, iria para R$ 17.210,91.
O que considerar antes de investir?
Esses ativos de renda fixa estão disponíveis em plataformas de investimento, mas é essencial considerar os seguintes fatores antes de fazer qualquer investimentos, segundo especialistas.
- Liquidez: não é diária para CDBs, LCIs e LCAs
- Rentabilidade: em geral, quanto maiores as taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras
- Cobertura pelo FGC: as aplicações em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), espécie de “seguro” que devolve ao investidor até R$ 250 mil em caso de problemas com o emissor, como uma intervenção do Banco Central.
- Tesouro: Os títulos públicos não contam com essa proteção, mas são considerados “livres de risco” porque são emitidos pelo governo federal.