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A taxa básica de juros do Brasil, a Selic, foi elevada para 10,75% ao ano em setembro e, diante do cenário macroeconômico local, a expectativa do mercado é que o Banco Central faça novos ajustes para cima ainda em 2024, o que pode beneficiar os CDBs, muito procurados por pessoas físicas.
O InfoMoney simulou quanto R$ 100 mil investidos nesses títulos de renda fixa renderiam em um, dois e três anos. Foram considerados tanto os CDBs atrelados à inflação como os pós (indexados ao CDI) e os prefixados.
Quanto rendem R$ 100 mil em CDB de inflação
Os CDBs de inflação devolvem ao investidor o montante aplicado corrigido pela média da variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) no período, mais uma taxa prefixada.
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No caso desse tipo de aplicação, R$ 100 mil alocados nesta segunda-feira (14) gerariam um rendimento líquido de R$ 8.762,47 a R$ 28.483,34 entre um e três anos, já descontado o imposto de renda (IR), que varia entre 22,5% e 15%, conforme tabela regressiva em que as alíquotas diminuem conforme o tempo que a aplicação é mantida.
O cálculo leva em consideração a taxa média paga por 46 CDBs de inflação acompanhados pela Quantum Finance, além das projeções do IPCA para 2025, 2026 e 2027 do último Relatório Focus do Banco Central, divulgado na semana passada.
Veja quanto R$ 100 mil rendem aplicados em CDB IPCA + taxa:
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| CDB IPCA + taxa – 1 ano* | CDB IPCA + taxa – 2 anos | CDB IPCA + taxa – 3 anos |
| R$ 8.762,47 | R$ 18.278,79 | R$ 28.483,34 |
*Estimativa do IPCA para 2025: 3,97%/ Taxa média (IPCA+): 6,44%
**Estimativa do IPCA para 2026: 3,60%/ Taxa média (IPCA+): 6,44%
**Estimativa do IPCA para 2027: 3,50%/ Taxa média (IPCA+): 6,43%
Quanto rendem R$ 100 mil em CDB pós-CDI
Se um investidor alocar R$ 100 mil em um CDB pós-CDI hoje, vai embolsar um rendimento líquido de R$ 8.749,60 em um ano, R$ 18.985,54 em dois anos e R$ 30.013,80 em três anos.
O CDI, importante indexador de renda fixa, opera entre 0,1 e 0,2 ponto percentual abaixo da Selic. Portanto, após a recente queda da taxa básica de juros no Brasil, o indexador passou para 10,65% ao ano.
O cálculo já leva em consideração o imposto de renda.
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Veja quanto R$ 100 mil rendem aplicados em CDB a 100% do CDI:
| CDB 100% do CDI – 1 ano | CDB 100% do CDI – 2 anos | CDB 100% do CDI – 3 anos |
| R$ 8.749,60 | R$ 18.985,54 | R$ 30.013,80 |
Quanto rendem R$ 100 mil em CDB prefixado
As taxas dos CDBs prefixados variam entre 11,75% e 13,77% no período de um a três anos. Os R$ 100 mil aplicados nesses títulos renderiam R$ 9.653,12 em 12 meses, R$ 21.547,09 em 24 meses e R$ 39.978 em 36 meses, já descontados o IR.
Tanto os prefixados como os atrelados ao IPCA tendem a seguir o fluxo de alta das expectativas de juros, segundo especialistas.
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Veja quanto R$ 100 mil rendem aplicados em CDBs prefixados:
| CDB prefixado – 1 ano* | CDB prefixado – 2 anos** | CDB prefixado – 3 anos** |
| R$ 9.653,12 | R$ 21.547,09 | R$ 39.978 |
*Taxa média de 11,75%
** Taxa média de 12,01%
*** Taxa média de 13,77%
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Fique atento
É importante lembrar que CDBs são considerados investimentos de risco bancário, mas contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), assim como a poupança. No entanto, o limite da cobertura é de até R$ 250 mil por CPF e por instituição – e não por produto. Portanto, não valeria para uma aplicação única de R$ 1 milhão.
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