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Em setembro, o Banco Central do Brasil elevou a Selic em 25 pontos-base, para 10,75% ao ano. Quase 75% dos investidores, no entanto, acreditam em novos aumentos até o final do ano, segundo os contratos de Opção de Copom negociados na B3, em cenário que pode beneficiar os CDBs, muito procurados por pessoas físicas.
O InfoMoney simulou quanto R$ 1 milhão investido nesses títulos de renda fixa renderia em um, dois e três anos. Foram considerados tanto os CDBs pós (indexados ao CDI) como aqueles atrelados à inflação e os prefixados.
Quanto rende R$ 1 milhão em CDB pós-CDI
Se um investidor alocasse R$ 1 milhão em um CDB pós-CDI nesta segunda-feira (7), embolsaria um rendimento líquido de R$ 87.495,97 em um ano, R$ 190.690,01 em dois anos e R$ 301.062,14 em três anos.
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O CDI, importante indexador de renda fixa, opera entre 0,1 e 0,2 ponto percentual abaixo da Selic. Portanto, após a recente queda da taxa básica de juros no Brasil, o indexador passou para 10,65% ao ano.
O cálculo já leva em consideração o imposto de renda (IR), que varia entre 22,5% e 15% conforme tabela regressiva em que as alíquotas diminuem conforme o tempo que a aplicação é mantida.
Veja quanto R$ 1 milhão rende aplicado em CDB a 100% do CDI:
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| CDB 100% do CDI – 1 ano | CDB 100% do CDI – 2 anos | CDB 100% do CDI – 3 anos |
| R$ 87.862,50 | R$ 190.690,01 | R$ 301.062,14 |
Quanto rende R$ 1 milhão em CDB de inflação
Os CDBs de inflação devolvem ao investidor o montante aplicado corrigido pela média da variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) no período, mais uma taxa prefixada. No caso desse tipo de aplicação, R$ 1 milhão geraria um rendimento líquido de R$ 87.991,96 a R$ 285.705,84 entre um e três anos, já descontado o imposto de renda.
O cálculo leva em consideração a taxa média paga por 46 CDBs de inflação acompanhados pela Quantum Finance, além das projeções do IPCA para 2025, 2026 e 2027 do último Relatório Focus do Banco Central, divulgado hoje.
Veja quanto R$ 1 milhão rende aplicado em CDB IPCA + taxa:
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| CDB IPCA + taxa – 1 ano* | CDB IPCA + taxa – 2 anos | CDB IPCA + taxa – 3 anos |
| R$ 87.991,96 | R$ 183.589,69 | R$ 285.705,84 |
*Estimativa do IPCA para 2025: 3,97%
**Estimativa do IPCA para 2026: 3,60%
**Estimativa do IPCA para 2027: 3,50%
Quanto rende R$ 1 milhão em CDB prefixado
As taxas dos CDBs prefixados variam entre 11,75% e 13,77% no período de um a três anos, segundo a Quantum Finance. O montante R$ 1 milhão aplicado nesses títulos renderia R$ 93.937,50 em 12 meses, R$ 216.430,01 em 24 meses e R$ 401.064,98 em 36 meses, já descontados o IR.
Tanto os prefixados como os atrelados ao IPCA tendem a seguir o fluxo de alta das expectativas de juros, segundo especialistas.
Veja quanto R$ 1 milhão rende aplicado em CDBs prefixados:
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| CDB prefixado – 1 ano* | CDB prefixado – 2 anos** | CDB prefixado – 3 anos** |
| R$ 93.937,50 | R$ 216.430,01 | R$ 401.064,98 |
*Taxa média de 11,75%
** Taxa média de 12,01%
*** Taxa média de 13,77%
Fique atento
É importante lembrar que CDBs são considerados investimentos de risco bancário, mas contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), assim como a poupança. No entanto, o limite da cobertura é de até R$ 250 mil por CPF e por instituição – e não por produto. Portanto, não valeria para uma aplicação única de R$ 1 milhão.