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Pergunta
Qual a melhor opção de investimento de R$ 50 mil? Tenho interesse em renda fixa, mas, caso tenham uma opção melhor com renda variável, também pode ser interessante.
Leitor: Gabriel
Resposta de Jose Carlos Silva Alves Cravo, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Prezado leitor, analisando o seu questionamento, a melhor opção de investimento será aquela que mais se adequar ao seu perfil de investidor, pois o grau de risco e o horizonte de investimento em produtos de renda fixa e renda variável são totalmente diferentes.
Antes de realizar qualquer tipo de aplicação financeira, é interessante que você preencha o questionário da análise de perfil do investidor (API), também chamado de suitability, que é disponibilizado pelas instituições financeiras.
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O aspecto mais importante de você preencher o suitability é de ter uma melhor adequação de seu perfil de risco ao portfólio de produtos oferecidos no mercado.
Não esqueça que quanto maior a rentabilidade prometida, maior o risco de perder a quantia aplicada, por isso é fundamental analisar o tipo de aplicação para alocação do seu recurso.
Considerando um horizonte de investimento de aproximadamente 12 meses (é um período curto, se analisarmos o horizonte de investimento em renda variável para acumulação de capital) e por conta do atual cenário extremamente volátil, não existem modelos seguros para que se possa opinar acerca de tendências futuras. Assim, a estratégia sugerida para o momento é a de proteção do capital, ou seja, considerar produtos com maior segurança para alocação de recursos.
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Dentro desse contexto, iremos considerar somente as opções de investimentos em produtos de renda fixa atrelados ao CDI (Certificado de Deposito Interfinanceiro que acompanha a taxa de juros da economia (SELIC)). Em termos práticos, quanto maior a for a taxa de juros da economia, maior será a sua rentabilidade e se ocorrer o contrário a sua rentabilidade será menor.
Sugiro que você considere os seguintes produtos para alocação do seu recurso: Fundos de Investimento Referenciado DI Longo Prazo, LCI (Letra de Credito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), CDB (Certificado de Deposito Bancário) e algumas opções do Tesouro Direto.
Considerações sobre os produtos de renda fixa citados:
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- Fundos de investimento Referenciado DI longo prazo
Esses fundos têm por objetivo investir no mínimo 95% do valor de sua carteira em títulos ou operações que busquem acompanhar as variações do CDI ou Selic, o que proporciona rendimentos mais constantes, ou seja, sem expressivas volatilidades.
Outro ponto a se considerar é a taxa de administração do fundo. Analise bem! Pois existem fundos com taxa de administração superior a 3% ao ano, taxa que irá impactar consideravelmente o seu rendimento.
Agora, além da taxa de administração, possuem antecipação de cobrança de imposto de renda (chamado “come cotas”, no caso de fundo longo prazo a incidência de IR é de 15% e curto prazo de 20%) nos meses de maio de novembro e não contam com a garantia do administrador do fundo, do gestor da carteira, de qualquer mecanismo de seguro ou, ainda do Fundo Garantidor de Créditos – FGC (garantia de até R$ 250.000,00 por CPF, por instituição financeira em caso de intervenção, liquidação extrajudicial e reconhecimento, pelo Banco Central, do estado de insolvência da instituição financeira associada ao fundo).
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- Tesouro Direto: títulos públicos
Destaco o título pós-fixado chamado Tesouro Selic que é atrelado à taxa de juros da economia (SELIC), toda vez que a taxa básica de juros da economia aumentar a sua rentabilidade será maior e vice versa, porém não podemos deixar de considerar que além do imposto de renda, o título possui taxa de custódia cobrada pela BMF-Bovespa e por algumas corretoras.
Não possui antecipação semestral de imposto de renda “come cotas”.
- CDB pós-fixado CDI
Modalidade de aplicação em renda fixa onde a taxa de remuneração segue o CDI e é determinada no momento do investimento (exemplo: um CDB negociado com 100% do CDI).
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Não possui taxa de administração, taxa de custódia, antecipação semestral de imposto de renda “come cotas” e contam com a garantia do fundo garantidor de crédito – FGC.
- LCI e LCA pós-fixado CDI
As Letras de crédito (LCI e LCA) são produtos conservadores de baixo risco e possuem taxa de remuneração atrelada ao CDI, sendo determinada no ato da aplicação.
O principal atrativo das letras é o benefício fiscal, ou seja, são isentas de imposto de renda.
Não possuem taxa de administração, taxa de custódia e contam com a garantia do FGC, o que torna as letras opções com grandes vantagens tanto financeira quanto tributária.
Procure um banco ou corretora, se informe sobre as condições de cada produto e antes de fazer a sua aplicação faça a análise do seu perfil de investidor, pois será a melhor forma de aplicar em um produto ideal para você e para o momento econômico.
Jose Carlos Silva Alves Cravo, é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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