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Pergunta
Tenho R$ 500 mil para aplicação. Desse montante, gostaria de manter uma reserva de emergência no valor de até R$ 80 mil. O saldo de R$ 420 mil pode ter aplicado em períodos de até 1 ano renováveis. Essa estratégia de investimento é possivel?
Leitor: Eduardo Ponzio
Resposta de Lucas Radd de Oliveira, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Olá Eduardo. Os R$ 80 mil para a reserva de emergência ficarão bem alocados em algum fundo DI do seu próprio banco. Procure um que ofereça taxa de administração inferior a 1,5% ao ano. Caso seu banco ofereça alguma LCI ou LCA com liquidez diária, só prefira essa opção em caso de rentabilidade oferecida superior a 77% do CDI.
Para os R$ 420 mil, considerando a sua preferência por prazos de no máximo um ano outras possibilidade podem ser incluídas em seu portfólio. LCIs, LCAs e CDBs de bancos médios oferecem taxas bem interessantes e você ainda conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor) para valores até R$ 250 mil. Para LCI ou LCA, busque taxas superiores a 90% e para CDBs prefira rentabilidades superiores a 110%.
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Caso não se sinta confortável com bancos médios, um mix de Tesouro SELIC e fundos de renda fixa do seu banco comercial são uma boa opção. Como seu capital é um pouco mais elevado é possível alcançar fundos que tenham taxas de administração mais baixas e com isso obter uma rentabilidade mais elevada. Não aceite, para fundos de renda fixa, taxas superiores a 1% ao ano.
Caso você se sinta confortável, uma pequena parte, como R$ 50 mil, poderia ser alocado em CDBs pré-fixados, como uma maneira de se prender a uma taxa SELIC mais alta. Com a sinalização do fim do ciclo de alta por parte do COPOM, pode ser um jeito interessante de diversificar suas fontes de retorno.
Por fim, como sua vida financeira é bastante estável e você não sofre nenhuma pressão orçamentária, algumas estruturadas conhecidas como “Capital Protegido” podem ser uma boa maneira de você começar a se acostumar com investimentos que ofereçam uma relação risco/ retorno um pouco mais elevada. Podem ser aplicações ligadas ao dólar, bolsa americana ou brasileira.
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Lucas Radd de Oliveira, é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões da autora. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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