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Pergunta
Tenho 19 anos e moro e trabalho na Austrália. Atualmente estou conseguindo juntar R$ 5 mil e gostaria de saber qual o melhor investimento para conseguir R$ 500 mil, mesmo que a longo prazo?
Leitor: Herbert
Resposta de Leandro José Leite, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Muito interessante seu questionamento e também muito bom saber que se preocupa com seu planejamento financeiro. Você está no caminho certo e sua preocupação já está aliada a um dos primeiros passos do planejamento, que é o estabelecimento de uma meta, ou seja, você já sabe onde quer chegar, agora é preciso criar meios para alcançar esse objetivo.
Atualmente existem muitas alternativas de investimentos, porém é importante que esses investimentos estejam alinhados ao seu perfil como investidor e que a composição de sua carteira de investimentos esteja alocada de maneira que o deixe confortável e despreocupado, portanto, não existe um “melhor investimento”, mas sim o melhor investimento que se adapta ao seu perfil e objetivos.
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Com uma disponibilidade de R$ 5 mil por mês, seria interessante que você diversificasse esses recursos para poder otimizar seus resultados e também para obter uma melhor organização em suas finanças. Entendo que seu objetivo primário é alcançar os R$ 500 mil em breve, porém, se ocorrer algum imprevisto no meio do caminho seu planejamento poderá ir por “água abaixo”. Recomendo que crie um fundo de reserva que some pelo menos três meses de sua renda atual. Esse fundo poderá ser alocado em um Fundo DI para que você possa ter liquidez e agilidade em eventuais resgates aliado a uma rentabilidade próxima a taxa CDI. Essa seria sua reserva de curto prazo.
Outra necessidade, visto que você é bastante jovem e tem todo o tempo a seu favor, seria a formação de uma reserva para sua aposentadoria. Se você separar R$ 500 por mês para essa finalidade, daqui 40 anos, quando você estiver com 60 anos de idade poderá ter uma boa reserva para desfrutar de sua aposentadoria. Só como exemplo, utilizando uma taxa de 0,8% ao mês e aplicando os R$ 500 por mês, em 40 anos você poderá ter uma reserva estimada de 2,8 milhões.
Finalmente, respondendo seu questionamento, podemos perceber que mesmo montando as carteiras de curto prazo (fundo DI) e longo prazo (aposentadoria), ainda sobrará uma grande parte do seu capital disponível para buscarmos seu objetivo. No atual cenário econômico os títulos do tesouro direto estão bastante atrativos. Existe títulos pré fixados com vencimento para 2021 pagando 13,67% ao ano. Supondo que você reserve R$ 4 mil por mês e compre os títulos com a mesma frequência e calculando uma taxa media de 10% ao ano, (pois, você não conseguirá comprar sempre com a taxa vigente, ou seja, em alguns meses a taxa prevista do título poderá estar menor) em aproximadamente 7 anos você terá alcançado seu objetivo (poderá ser menor o prazo caso consiga uma taxa media maior), lembrando que estamos sendo conservadores na estimativa da taxa. Essa seria sua reserva de médio prazo.
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Resumindo. Cumprindo esses princípios, você terá uma carteira de investimentos saudável, que atenderá desde suas necessidades de curto prazo, passando pelo médio prazo e finalmente longo prazo. Espero ter ajudado.
Observação final: Para investir no tesouro direto, procure informações na corretora do seu banco, e/ou entre no site www.tesouro.fazenda.gov.br e procure por tesouro direto. Preste atenção nos custos de corretagem das instituições. No site do tesouro existe um “ranking” de instituições/preço de corretagem. Quanto à reserva para aposentadoria, procure por planos de previdência com taxas de administração inferiores a 1,5% e de preferência isentos de taxa de carregamento.
Leandro José Leite, é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
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As respostas refletem as opiniões da autora. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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