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Pergunta:
Pretendo cursar um MBA no exterior (EUA) por um período de 2 anos, a partir de agosto de 2017 e para isto estou começando a economizar, pois o curso é caro e ainda há os gastos com moradia, alimentação, etc.
Atualmente meu salário é de R$ 2.600 e, destes, consigo guardar R$1.300 por mês. Além disso, pago uma parcela de R$ 700 por mês por um apartamento que comprei na planta no valor de R$ 130 mil e que pretendo vendê-lo na data da viagem.
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Possuo também um capital de R$ 6.700 que estão emprestados a um amigo a uma taxa mensal de 3% a.m, sendo que ele me paga os juros (R$ 200) mensalmente.
Gostaria de saber qual melhor investimento para que eu possa juntar o maior valor possível até agosto de 2017. Farei o aporte mensal de R$ 1.500 e todos os bônus (PPR, 13º, Férias) também investirei para aumentar o capital.
Leitor: Rossevelt
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Resposta de Leonardo Francisco Carregal CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Olá Rossevelt, gostaria de iniciar o texto felicitando pela sua escolha em investir na construção da sua carreira, pois o conhecimento é a melhor alternativa para o desenvolvimento pessoal.
Considerando que você terá um compromisso daqui a dois anos, é importante alocar os seus recursos em investimentos com menor volatilidade. Dessa forma, seus investimentos estarão menos expostos ao risco de mercado, ou seja, longe do risco de haver perda de capital durante o período.
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Vale destacar que o cenário atual apresenta taxa de juros elevada e para o próximo ano não há perspectiva de uma queda significativa dos juros. Esse cenário favorece as aplicações atreladas à taxa SELIC e ao CDI.
Com relação aos investimentos atrelados a taxa SELIC, uma das alternativas seria a compra de Títulos Públicos Federais. A alternativa seria o Tesouro Selic, uma vez que esse apresenta estratégia de juros pós-fixados e com menor volatilidade.
Outra classe de ativos que podem contribuir de forma interessante na sua acumulação de capital são os investimentos com isenção de Imposto de Renda, como por exemplo, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). Esses investimentos contam com isenção de Imposto de Renda nas aplicações de pessoas-físicas e possuem prazos de aplicações que podem variar de 90 dias até três anos. No seu caso, tempo suficiente para a data que pretende cursar o seu MBA.
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A questão cambial também merece atenção, uma vez que o MBA será cursado nos Estados Unidos em agosto de 2017. As despesas com estudo e manutenção serão todas na moeda americana. Então, vale a pena procurar um profissional ou instituição financeira para uma estratégia de proteção cambial. No site do IBCPF você encontrará um profissional capacitado para lhe atender.
Outro ponto importante é que sua carteira de ativos e as estratégias de investimento devem ser revisadas a cada seis meses. Assim, você pode efetuar novas estratégias ou realocar os seus recursos conforme uma possível mudança de cenário econômico.
Com relação à venda do seu apartamento, é importante atentar que a venda desse imóvel pode demandar algum tempo. Então não deixe para iniciar o processo de venda muito próximo da sua viagem. Ele pode ser mais demorado do que você espera.
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Também é fundamental manter a disciplina dos depósitos mensais de R$ 1.500 destinados aos seus investimentos e sempre que possível efetue aportes extras.
Leonardo Francisco Carregal é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.