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Os processos de KYC (Know Your Costumer, ou Conheça o Seu Cliente, na tradução do inglês) permitem que os provedores de serviços financeiros protejam os usuários contra atividades maliciosas, como fraude, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, ao mesmo tempo em que garantem o cumprimento dos a adesão aos padrões regulatórios.
A medida rigorosa e abrangente da Binance, maior exchange de criptomoedas do mundo em volume de negócios e número de tokens listados, permite identificar com precisão os clientes, avaliar os riscos e desempenha um papel fundamental na proteção da plataforma, de seus usuários e da comunidade em geral contra possíveis ilícitos.
O KYC é um procedimento legalmente obrigatório pelo qual as instituições financeiras, incluindo bancos, exchanges de criptomoedas e outros prestadores de serviços financeiros, coletam dados de identificação e informações de contato de clientes existentes e potenciais.
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O principal objetivo destas políticas é evitar fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas e garantir a verificação do cliente como parte dos esforços de conformidade com o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT, na sigla em inglês).
O termo “KYC” em si é um jargão do setor que foi originalmente usado por profissionais de conformidade, mas que desde então se tornou comum entre investidores e operadores de criptomoedas. Sem esses processos eficientes, a verificação de identidade e análise de riscos é dificultada, e as instituições financeiras podem inadvertidamente facilitar atividades ilegais. Por outro lado, estruturas robustas de verificação no setor de criptografia protegem os usuários contra hackers, manipuladores de mercado e lavagem de dinheiro.
Instituições financeiras e corretoras de criptomoedas do mundo todo tem investido cada vez mais em melhorias de processos, capacitação e tecnologia para tornar o KYC cada vez mais preciso e eficiente.
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A Binance, por exemplo, adotou processos de KYC robustos que estão entre os mais rigorosos do setor para saber exatamente quem são os clientes e assegurar que não há pessoas mal intencionadas querendo explorar do ecossistema da instituição.
Para entender como isso funciona – e acima de tudo ajudar a entender por que o KYC não é um fardo, e sim uma segurança, a gente explica como funciona.
O papel do KYC na criptografia
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A função fundamental do KYC no setor de ativos digitais é identificar possíveis agentes mal-intencionados, impedir seu acesso ao ecossistema e coibir a lavagem de dinheiro e outras condutas relacionadas a fraudes, garantindo um ambiente mais seguro para todos. Um programa KYC abrangente permite que as empresas de criptografia saibam realmente quem são seus clientes e avaliem com precisão o risco que eles representam para suas plataformas e para a comunidade em geral.
Quando ele é feito com eficiência, o KYC permite que os provedores de serviços de ativos digitais eliminem o anonimato, coletem informações importantes sobre o cliente, estabeleçam uma verificação de identidade eficiente e informem uma análise baseada em risco que resulte na decisão final de aprovar ou recusar uma solicitação de cliente.
Os processos e protocolos de KYC
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A Binance afirma que adota uma abordagem baseada em riscos para combater ameaças como tentativas de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e do financiamento e outros ilícitos, de forma consistente com as melhores práticas internacionais.
Neste processo, a exchange avalia as leis e os regulamentos específicos de cada localidade geográfica em que opera e cria seu programa de conformidade nessa jurisdição para atender a esses requisitos, além de seguir os requisitos internacionais. A legislação de AML e CTF, bem como a orientação da unidade de inteligência financeira local, formam a base dessa abordagem de KYC.
O desenvolvimento de medidas de KYC na Binance é um processo colaborativo que envolve membros seniores, especialistas em assuntos jurídicos, tecnologia e operações e membros executivos sênior.
Os principais componentes de uma estrutura KYC são a verificação de identidade (incluindo a comparação biométrica com o documento de identidade emitido pelo governo, triagem de legitimidade de identidade, verificações de vivacidade e recursos de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) para validar as informações inseridas pelo cliente), due diligence aprimorada, bem como triagem contra sanções, pessoas politicamente expostas (PEP) e bancos de dados de mídia adversa, além de aplicação da lei, crime financeiro e listas de aplicação regulatória.
A equipe de compliance da Binance está focada em manter um programa KYC que atenda a todos os requisitos legais e regulamentares e, ao mesmo tempo, garanta uma experiência sólida para os usuários. Uma maneira de fazer isso é avaliar constantemente tecnologias inovadoras e potenciais fornecedores que possam atuar como parceiros para ajudar a minimizar o atrito associado aos procedimentos KYC. Um bom exemplo é a velocidade e a eficiência de nosso processo de verificação de identidade, que utiliza as mais recentes tecnologias de triagem, análise e validação biométrica.
Verificação de identidade (IDV)
A verificação de identidade é a base de um programa KYC em qualquer empresa financeira voltada para o consumidor. É verdade que essa não é a parte favorita da experiência dos usuários com uma plataforma de criptomoedas. Mas a Binance afirma que, como líder responsável do setor, é preponderante que priorize a segurança de usuários acima de tudo. Com o apoio de empresas líderes do setor, como a Onfido e a SumSub, entre muitas outras, a experiência de verificação de identidade na Binance é a mais perfeita e eficiente possível.
Criminosos que busquem a plataforma para lavar dinheiro e hackers geralmente tentam ocultar a origem dos fundos obtidos de forma ilícita, distribuindo pequenas quantias de dinheiro em várias contas. Se uma plataforma tiver recursos fracos de verificação de identidade, os malfeitores poderão encontrar uma maneira de registrar várias contas para atender a essa finalidade – por exemplo, usando identidades falsas ou tirando proveito de políticas frouxas quando as plataformas permitem o registro de contas sem identidades emitidas pelo governo.
Se não houver verificações fortes de identidade, um usuário mal-intencionado pode voltar a uma bolsa depois de ter sido pego realizando transações ilícitas: ele só precisaria de um e-mail alternativo.
A rigorosa política de KYC da Binance impõe uma abordagem de tolerância zero para registros duplos e identidades anônimas, o que é possibilitado por rigorosas verificações de documentos e de vivacidade. Essas medidas reduzem muito as chances de fundos ilegítimos entrarem no ecossistema da Binance e no espaço mais amplo da Web3.
Procedimentos KYC da Binance
A verificação de identidade é uma etapa necessária para qualquer pessoa que queira fazer transações com ativos digitais na Binance. Aqueles com contas não verificadas têm acesso básico ao site da exchange: eles podem explorar nossas ofertas, resgatar NFTs, Fan Tokens e Gift Cards, mas sob nenhuma circunstância podem interagir com qualquer um dos produtos de trading da Binance.
Mas à medida que a busca por serviços mais complexos aumenta, o usuário deve oferecer mais informações. O processo KYC da Binance está estruturado em três níveis – Intermediário, Avançado e Avançado Pro. Os requisitos específicos podem variar dependendo da jurisdição em que o usuário se encontra, mas na maioria dos países, as etapas básicas exigem:
- Coleta e confirmação das informações pessoais do cliente, enviadas pelo usuário e atestadas por meio de um documento de identificação válido emitido pelo governo.
- Uma verificação de vivacidade em tempo real que compara o rosto do usuário com o documento emitido pelo governo que ele forneceu.
- Verificação da identidade do usuário em relação ao World-Check Risk Intelligence, o maior banco de dados de indivíduos de alto risco, sancionados e politicamente expostos.
Os usuários que residem em jurisdições que têm requisitos obrigatórios de comprovação de endereço devem fornecer informações de endereço válidas antes de garantir acesso total ao ecossistema da Binance. Os usuários fora desses países só precisam fornecer comprovante de endereço se quiserem aumentar seu limite diário de saque em moeda fiduciária do padrão de US$ 50.000 para US$ 2 milhões.
Se você precisar de um limite de depósito e saque que exceda significativamente os limites padrão das camadas Intermediária e Avançada, poderá solicitar um aumento declarando suas fontes de riqueza, fontes de fundos que chegam à Binance e se você ou algum membro de sua família está na lista de Pessoas Expostas Politicamente (PEPs). Isso garante que cada solicitação de aumento significativo de limites seja legítima e adequada ao patrimônio líquido comprovado do usuário.
Uma análise comparativa das políticas KYC de algumas das maiores exchanges de criptomoedas mostra que os requisitos de verificação de identidade da Binance estão entre os mais completos do setor, refletindo o compromisso da exchange em colocar a segurança de usuários e do ecossistema em primeiro lugar.