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Existem inúmeras estratégias de investimento. Cada uma mais adequada aos anseios do investidor, seu perfil, horizonte de tempo liquidez e tolerância a risco. Dentre elas, aquelas que permitem a geração de renda mensal destinada a cobrir as necessidades orçamentárias imediatas ou futuras da família tem sido cada vez mais procuradas por pessoas de diversas idades.
Uma carteira devidamente balanceada e que atenda ao perfil do investidor contemplando títulos públicos e privados que paguem juros periódicos, ações de empresas sólidas e boas pagadores de dividendos, bons fundos Imobiliários que paguem dividendos mensais e fundos de investimento de renda fixa para a reserva de emergência é uma das boas estratégias para gerar a tão sonhada renda mensal, segundo Ricardo Vasques, um dos quatro sócios principais da RGC Invest.
“Um dos benefícios desta modelagem, caso não haja necessidade de uso imediato da renda gerada, é a possibilidade de reinvestir os recursos recebidos e se aproveitar da mágica do juro sobre juro, para acumular mais patrimônio”, explica Vasques.
O sócio a RGC Invest, escritório com sede em Salvador (BA) que é credenciada pela XP Investimentos e conta com mais de R$ 1 bilhão de ativos sob gestão e quase mil e oitocentos clientes em vários estados também alerta que as carteiras montadas com foco na geração de renda são sujeitas a volatilidade e, portanto, pouco recomendadas às pessoas que se incomodam com a variação do preço de mercado dos seus ativos no curto e médio prazo.
Vasques explica ainda que as carteiras com foco em geração de renda perdem sua eficiência e propósito se sujeitas a alterações a cada movimento nos cenários econômicos e políticos e acredita que a presença de uma boa assessoria de investimentos certamente minimizará a probabilidade de que o psicológico do investidor prejudique a racionalidade da sua estratégia de investimento.
A previdência privada é uma das estratégias alternativas que viabiliza a renda mensal no momento da aposentadoria, mas a opção de investir em ativos que já entreguem renda passiva no presente pode ser mais interessante para quem deseja gozar dos proventos imediatamente.
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Na RGC Invest não há um modelo único de geração de renda que sirva para todos os diferentes tipos de investidor. Cada caso é um caso. O público-alvo do escritório para essa estratégia são investidores pessoa física com custódia mínima de R$ 500 mil.
“O investidor com perfil mais agressivo sempre se beneficia de um leque maior de ativos e da flexibilidade na escolha do balanceamento da carteira, porém sempre insistimos que essa escolha seja equilibrada, que atenda as necessidades e expectativas do cliente e entregue alguma proteção contra as oscilações do mercado, maximizando a tranquilidade do investidor desde o início”, acrescenta Vasques.
As carteiras de renda não são imunes a necessidade de revisões periódicas. Mudanças no cenário econômico, político e na gestão das empresas podem influenciar a capacidade de entrega de resultados e reduzir a rentabilidade potencial da carteira, portanto seguir as orientações dos analistas e especialistas no assunto é uma escolha sensata que minimiza o risco do investidor.
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Na RGC Invest, além do questionário que toda a indústria aplica para levantar o perfil do investidor, nos primeiros contatos é feita uma sondagem de como ele se comportaria em cenários de estresse.
A partir dessa informação é que se dá início ao desenho da carteira que possa deixar o cliente mais tranquilo, com paz de espírito e minimizar os movimentos emocionais nas revisões periódicas de resultados.
“Se no questionário ele se mostra arrojado, mas na conversa sugere ser conservador, começamos com uma carteira mais cautelosa e conforme ele for adquirindo experiência e entendendo melhor vamos avançando também na exposição a risco”, explica Vasques, acrescentando que existe uma parte da carteira quase mandatória que é sempre mais líquida, a chamada reserva de emergência.
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Na estratégia de renda a reserva de emergência tem duas finalidades. A primeira é dar segurança ao investidor para que em necessidades emergenciais haja recursos disponíveis e líquidos, evitando a venda de ativos da carteira de renda nessas ocasiões.
A segunda é, em caso de fluxo irregular de renda mensal, parte da reserva possa ser empregada para complementar o montante esperado para o mês, e nos meses quando os dividendos + juros forem superiores a receita mensal esperada, o fundo possa ser alimentado por essa diferença.
É fato que o investidor no geral evoluiu bastante no tocante ao seu conhecimento sobre o tema investimentos, mas não ao ponto de deixar a racionalidade prevalecer sobre a emoção em momentos de turbulência.
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“É bom lembrar todos os dias, que o mercado financeiro é uma máquina de transferir dinheiro dos impacientes para os pacientes, conforme nos ensinou o “mago” Warren Buffet, portanto insistimos sempre que investir é correr uma maratona e não um sprint de 100 metros rasos. Se alguém precisa pegar um ônibus para ir trabalhar, não sabe qual ônibus pegar e a cada 5 minutos muda de ponto, corre o risco de estar sempre no local errado e perder a condução”, brinca o executivo da RGC Invest.
Você pode ter uma carteira bem desenhada e viver de renda, mas, para a sua tranquilidade e segurança, procure um bom assessor de investimento especialista nessa estratégia. Certamente seu futuro lhe agradecerá.