SÃO PAULO — Já estamos em 2022 – e todo começo de novo ano é acompanhado das promessas para os próximos 365 dias. Após um ano tão desafiador economicamente como 2021, é esperado que muitas pessoas busquem prosperidade financeira em 2022.
Organizar a vida financeira inclui compreender a dimensão de suas receitas e gastos, visualizando todas as entradas e saídas de dinheiro. E não faltam são boas (e acessíveis) opções para que você possa manter as finanças sob controle. Elas vão desde aplicativos para smartphones até planilhas no Microsoft Excel, mais recomendadas para acesso pelo computador de mesa.
Enquanto aplicativos fornecem facilidade de uso, as planilhas exigem um pouco de disciplina e foco: saber exatamente quanto você ganha; onde gasta seu dinheiro; lembrar-se de registrar as informações na planilha; etc. Afinal, quanto mais detalhada ela for, mais amplo é o controle.
Outro ponto, tão importante quanto o controle de receitas e despesas em aplicativos ou planilhas, são as motivações envolvidas. As ferramentas a seguir apenas auxiliam no controle das suas finanças, e não vão deixá-lo rico de um dia para o outro. O importante aqui é ter a melhor estratégia para ter os gastos na ponta do lápis, com foco em atingir seu objetivo financeiro.
Confira abaixo as recomendações do InfoMoney de bons aplicativos e planilhas de controle de gastos para sair do vermelho em 2022:
1. Planilha de gastos pessoais
Para ajudar o leitor que procura um 2022 melhor financeiramente, o InfoMoney lançou uma planilha de gastos em Excel. Ela foi elaborada por Lauro Araújo, mestre em finanças internacionais, assessor de investimentos e autor de livros como Guia de Investimentos e Saúde Financeira, Fique Rico e Viva Feliz e Opções do Tradicional ao Exótico. Para personalizar os cálculos à sua realidade, basta informar seu e-mail no campo abaixo, baixar a planilha e seguir as instruções.
2. Planilha de gastos com o carro
Quanto custa comprar e manter um carro? Do ponto de vista do seu bolso e dos seus hábitos, ale a pena trocá-lo por aplicativos de transporte? E com a popularização dos serviços de assinatura, o que compensa mais, comprar (e talvez financiar) um automóvel, ou pagar um plano mensal?
Todas essas dúvidas você resolve com a planilha do InfoMoney desenvolvida pelo planejador financeiro Valter Police Júnior, sócio da Fiduc Planejamento. Para recebê-la por e-mail, basta deixar seu e-mail de preferência no quadro abaixo:
3. Calculadora de Aposentadoria
A ferramenta foi elaborado por Lauro Araújo, mestre em finanças internacionais, assessor de investimentos e autor de livros como Guia de Investimentos e Saúde Financeira e Fique Rico e Viva Feliz.
Para personalizar os cálculos à sua realidade, tudo de graça, basta informar seu e-mail no campo abaixo, baixar a planilha e seguir as instruções.
4. Planilha de 13º, férias e rescisão
Quem tem carteira assinada e registro formal, pode ficar com muitas dúvidas sobre os descontos e valores que tem para receber.
Calcular valores como das férias, décimo terceiro, entender os descontos que incidem sobre o pagamento mensal ou descobrir quanto receberia se pedisse (ou sofresse) demissão pode não ser tão simples. Por isso, o InfoMoney lançou uma planilha que funciona como uma espécie de calculadora do funcionário.
5. Planilha de Crédito
Para ajudar os leitores a simular o valor das prestações de um empréstimo, o custo dos juros e o valor total da dívida, o InfoMoney lança uma nova planilha para cálculo de empréstimos.
Para fazer suas próprias simulações, basta informar seu e-mail no campo abaixo, baixar a planilha de graça e seguir as instruções.
6. Google Planilhas
O Google Sheets oferece diversos modelos prontos de planilhas. Alguns dos formatos já montados auxiliam no controle financeiro.
Os usuários podem usar o serviço gratuito para definir gastos anuais com o imóvel, a família, atividades de lazer e outras áreas que pesam no orçamento. A planilha realiza automaticamente as contas e apresenta um balanço do orçamento anual do usuário.
Todas as planilhas são abertas e salvas em um ambiente online, na nuvem do Google. Basta ter uma conta do Google Drive e acesso à internet para ver e editar documentos a qualquer momento. O usuário não precisa baixar nenhum arquivo ou software no seu computador. Os balanços ficarão salvo em sua conta e podem ser baixado para visualização no Microsoft Excel ou em PDF em um software compatível.
7. Idec
Outra interessante planilha para organizar os gastos é a elaborada pelo Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec). A planilha de orçamento doméstico do Idec permite que o usuário saiba exatamente para onde o seu dinheiro está indo. A planilha é totalmente customizável e foi montada para poder atender todos os perfis de gasto.
Basta o usuário preencher seus dados de receitas e despesas, para que a movimentação e o planejamento sejam processados pela planilha.
Do ponto de vista técnico, a tabela do Idec é um pouco mais complexa do que as outras. Mas isso permite, por exemplo, comparar a variação entre ganhos e gastos previstos e reais. Também permite organizar as compras parceladas nos cartões de crédito – uma operação que demandaria melhor entendimento das mecânicas do Microsoft Excel.
8. Guiabolso
O Guiabolso é um aplicativo de smartphone que permite ao usuário sincronizar sua conta bancária. Com acesso à conta, o aplicativo baixa automaticamente as informações do seu extrato e dos seus cartões e passa a analisar constantemente suas movimentações. Assim, não há a necessidade de adicionar manualmente as entradas e saídas de dinheiro.
É importante dizer que, embora o aplicativo solicite a senha eletrônica bancária do usuário, seus dados não são repassados a terceiros.
Para além do controle simples de receitas e despesas, o Guiabolso ainda tem disponível um consultor financeiro personalizado, alimentado por inteligência artificial. Outro ponto interessante do Guiabolso é o marketplace na plataforma, espaço no próprio aplicativo em que o consumidor pode avaliar diversas propostas de cartões, empréstimos e seguros.
O app tem também uma ferramenta de movimentação bancária, pela qual o usuário consegue fazer transações usando o aplicativo como iniciador de pagamentos. A modalidade foi regulamentada pelo BC em outubro.
O aplicativo do Guiabolso está disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android) de forma gratuita. Há também uma versão web, para usuários no computador.
9. Mobills
Com uma proposta semelhante ao Guiabolso, o Mobills oferece modelos prontos de orçamento. O consumidor pode personalizar itens como gastos no cartão de crédito, objetivos financeiros, investimentos e evolução salarial. O Mobills, diferentemente do Guiabolso, possui uma versão paga, com alguns diferenciais em comparação à versão grátis.
A versão gratuita permite categorizar despesas e receitas de forma manual, inserindo gasto por gasto e ganho por ganho, além de criar um planejamento mensal. Esses dados são sincronizados uma vez ao dia e é possível ganhar pontos ao usar o app, que podem ser trocados por itens e benefícios exclusivos dentro da plataforma. Na versão paga, é possível importar dados automaticamente, cadastrar mais de uma conta bancária por sessão e criar filtros personalizados.
A versão premium do aplicativo custa custa R$ 79,90 ao ano ou R$ 14,90 ao mês. O app do Mobills está disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android).
10. Olivia
Com uma proposta semelhante ao Guiabolso e ao Mobills, a Olivia é também um dos aplicativos de controle de gastos mais bem avaliados no Brasil.
O grande trunfo do app está na tecnologia empregada no seu uso. A Olivia se diferencia ao utilizar inteligência artificial (IA) para compreender a rotina de gastos do usuário e direcionar dicas e sugestões personalizadas para cada perfil.
Ao final de um mês, a Olivia pode perceber que os gastos do usuário com delivery foram superiores às despesas nessa mesma categoria no mês anterior. Com isso, a IA do app desafia o usuário a gastar menos com delivery no mês seguinte, estabelecendo um teto de gastos e lembrando constantemente da meta ao usuário.
A Olivia aposta justamente no comportamento para melhorar a saúde financeira dos usuários. Além de ser um aplicativo um pouco mais descontraído, já que a interface lembra uma conversa de WhatsApp, a Olivia incentiva o usuário por meios de desafios como o mencionado e estipula metas de consumo. Vale ressaltar que a Olivia não controla seus gastos, mas dá recomendações. A decisão final sempre é do usuário.
Assim como o Guiabolso, o app funciona a partir da integração da conta bancária e pede a senha eletrônica do usuário para poder acompanhar as movimentações na conta. No caso da Olivia, o acesso, porém, permite apenas visualizar informações.
O aplicativo da Olivia está disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android) de forma gratuita.
11. Minhas Economia
O Minhas Economias também é um aplicativo para organizar as finanças. O programa lista todas as suas receitas e despesas e permite que você gerencie melhor suas transações.
O app permite que o usuário insira informações de entrada e saída de mais de uma conta bancária, mas tudo de forma manual. Ao compilar as informações, o app categoriza transações e analisa o balanço do usuário, entregando gráficos e relatórios sobre sua situação financeira atual. Também dá dicas e sugestões de como e onde o usuário pode tentar gastar menos.
Outro ponto interessante do app é uma aba que permite ao usuário registrar objetivos. Então, o aplicativo traça um planejamento de como atingir esses sonhos financeiros.
O Minhas Economias está disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android) de forma gratuita. Há também uma versão web para usuários no PC.
12. Organizze
Assim como o Mobills, o Organizze é um app de controle de gastos que possui duas versões: uma totalmente gratuita e uma paga, que custa R$ 11,90 ao mês ou R$ 80 ao ano.
Na versão grátis, o usuário pode gerenciar e visualizar a situação da conta corrente, poupança ou carteira de investimentos no mesmo lugar. Porém, os dados, como as entradas e as saídas, devem ser preenchidos manualmente pelo próprio usuário.
Já na versão paga, o usuário pode definir metas de quanto gastar em determinado item ou categoria e ainda receber alertas sobre contas à pagar e boletos em aberto. O usuário que optou por pagar a mensalidade (ou anuidade) do app ainda pode gerenciar o uso de um cartão de crédito. Um diferencial do Organizze é que ele funciona sem conexão direta com a internet.
O aplicativo está disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android). Há também uma versão web para usuários no PC.