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SÃO PAULO – “A gente fala muito sobre saúde espiritual, mental e física, mas vemos pouquíssimas coisas sobre saúde financeira. Ela envolve a tomada de decisões no presente para ter conforto no futuro.” É assim que o professor Lauro Araújo, economista e especialista financeiro, alerta sobre a importância da organização financeira no cotidiano.
Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em fevereiro de 2021, o percentual de famílias com dívidas atingiu 66,7%.
Para as famílias com renda de até dez salários mínimos, o percentual das que se encontram endividadas ficou em 67,9%. Já para as famílias com renda acima dessa quantia, a proporção do endividamento atingiu 60,7%.
Em live no Instagram no InfoMoney conduzida pela especialista em finanças Ana Laura Magalhães (a Explica Ana), Araújo apresentou três passos para os brasileiros contornarem esse cenário e alcançarem a saúde financeira:
1°) Descubra quais são seus principais gastos
Como primeira estratégia para alcançar a saúde financeira, Araújo alerta para a organização das despesas. Durante a conversa com Magalhães, o professor explicou que o grande medo das pessoas é encontrar um problema desagradável na hora de encarar o orçamento.
“De onde vem [o dinheiro], a pessoa sabe, principalmente se é assalariada. Por outro lado, psicologicamente, as pessoas têm uma resistência em fazer esse reconhecimento de finanças pessoais. A pessoa não quer encarar o problema para não ter que lidar com ele”, opina.
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Para organizar os gastos, Araújo desenvolveu para o InfoMoney uma planilha de controle financeiro. Com ela é possível separar os gastos fixos e essenciais, que garantem o mínimo de qualidade de vida, daqueles que são variáveis e não necessários.
“Com uma planilha de gastos você vai saber exatamente quanto precisa para manter o seu padrão de vida aceitável. É necessário fazer ajustes e não esbanjar para organizar sua vida financeira”, aconselha.
2°) Reduza despesas para
Além disso, de acordo com Araújo, o segundo passo rumo à saúde financeira é reduzir gastos não essenciais. Como exemplo, o professor cita pessoas que possuem o hábito de ler livros ou pais que precisam comprar materiais para o novo ano escolar dos filhos.
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“Que tal comprar livros já usados? Ou reutilizar o material do ano passado? É uma forma de reduzir e melhorar a forma como você gasta o seu dinheiro. Ajustes e esforços precisam ser feitos”, pontua o professor.
3°) Encontre meios viáveis de aumentar a renda
O desemprego no Brasil atingiu o patamar de 13,9% no quarto trimestre de 2020. Os dados são da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua Mensal (PNAD Contínua), divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
Por conta do número alto, Araújo também alerta para a importância de as pessoas começaram a achar fontes alternativas de renda para complementar a renda mensal. “Em época de pandemia, isso é mais difícil, mas tem gente que consegue fazer doces, ovos de páscoa, vender coisas em bom estado que não usa mais”, explica.
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Por fim, o professor aconselha usar a internet para difundir o produto, impulsionar as vendas e, consequentemente, aumentar a receita.