Publicidade
SÃO PAULO – Ao longo de 2012, a redução das taxas de juros pelos bancos públicos foi essencial para as melhores condições de consumo do brasileiro. A opinião é do economista do Ibmec-RJ, (Instituto Brasileiro de Mercados e Capitais), Mauro Rochlin. Para ele, num histórico de grande resistência dos bancos em diminuir taxas de juros, a postura do setor público bancário foi bastante positiva no decorrer deste ano, beneficiando o consumidor com melhores taxas de empréstimos.
“Passamos por uma grande novidade: os bancos públicos foram usados pelo Governo para quebrar o oligopólio existente”, relata Rochlin, ao falar que um pequeno número de bancos privados que controla a maior parte do setor. Para ele, à medida que as instituições públicas ajustaram suas taxas, as privadas também tiveram que fazer o mesmo para não perder clientes – melhorando assim a competitividade no setor.
“Estes bancos privados costumavam manter o preço do dinheiro caro, ou seja, os juros altos”, afirma o especialista, opinando que a situação ainda não é ideal, pois as taxas de juros não caíram na mesma medida que as reduções da Selic (taxa básica de juros), realizadas pelo Banco Central.
Continua depois da publicidade
Incentivos do Governo e projeções para 2013
Desde agosto de 2011 a taxa Selic vem passando por reduções. Ela iniciou 2012 em 10,5% e agora, na última reunião do Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central), foi mantida a 7,25%. Rochilin elogia as decisões do Governo, mas ressalta a importância de mantermos o olho na inflação.
“A inflação vai determinar o cenário: se ela se mantiver mais comportada, com níveis mais baixos, isso poderá estimular o Copom a baixar ainda mais a Selic”, diz ele em relação às previsões para o próximo ano.”Não me surpreenderia em ver um declínio da inflação ao longo de 2013 e, consequentemente um estímulo ao Banco Central para baixar ainda mais a taxa básica de juros”, conta ele.
Relembre
A Selic passou por uma redução de 3,25 pontos percentuais entre janeiro e outubro de 2012, de 10,50% para 7,25% – sendo mantida em novembro. Frente ao cenário, os bancos reduziram suas taxas em diversas modalidades;
Continua depois da publicidade
Ainda no final de novembro de 2011, a Caixa Econômica Federal deu o pontapé inicial reduzindo os juros, acompanhando a queda da Selic. Foram cortados até 1 ponto percentual em suas linhas de empréstimos. Logo após veio o Banco do Brasil, em 1º de dezembro de 2011, reduzindo um pouco menos – até 0,29 p.p. em suas linhas.
Já em abril, o Banco do Brasil seguiu com os cortes. Os juros anuais do cheque especial, por exemplo, foram reduzidos em 67%. A Caixa alcançou cortes de até 45% no mesmo mês.
Ainda em abril, a presidente Dilma Rousseff havia criticado as taxas de juros e os spreads bancários (diferença entre taxa de captação pelos bancos e a cobrada dos clientes), dizendo que são “entraves para o crescimento sustentável do país”, afirmando ainda que eles precisavam ser igualados aos padrões internacionais.
Continua depois da publicidade
No segundo semestre de 2012, os bancos privados aceleraram os cortes nas taxas e as instituições públicas seguiram com suas reduções.
Em novembro deste ano, segundo divulgou o Procon-SP, as diferenças de taxas médias no cheque especial era de 4,27% da Caixa Econômica Federal, até 9,87% do Santander. Já a variação do empréstimo pessoal foram as seguintes: a menor taxa média continuou com a Caixa e a maior foi registrada pelo Itaú, de 6,56%.
Bolso do consumidor
Rochilin diz que até a metade de 2012 a inadimplência estava alta, inclusive nos financiamentos de carros e motos, entretanto, após o meio do ano o número de inadimplentes foi se estabilizando, então não é um quesito preocupante, segundo informou o professor.
Continua depois da publicidade
“É importante enfatizar o movimento dos bancos públicos, pois mesmo com a taxa Selic mais baixa, se não fossem essas instituições, não teríamos grandes impactos na atuação do consumidor”, explica ele ressaltando a liderança destes bancos no mercado de crédito. Rochilin ainda cita o caso da Caixa Econômica Federal, que passou a contar com muitos clientes das classes A e B atrás de financiamentos. “Na medida em que os bancos públicos forem mais competitivos buscando taxas mais baixas, os bancos privados serão obrigados a acompanhar as baixas de juros”, finaliza.
