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Hoje quero compartilhar com vocês um teste que desenvolvi para que as pessoas possam saber de sua situação financeira e como agir diante dela. Faça o teste e descubra em qual grupo você se encontra: Endividado, Equilibrado Financeiramente ou Investidor.
1. O que você ganha por mês é suficiente para arcar com os seus gastos?
a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo mais 10% dos meus ganhos todo mês;
b) ( ) É suficiente, mas não sobra nada;
c) ( ) Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque especial ou peço emprestado para parentes e amigos.
2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?
a) ( ) Pago em dia, à vista e, em alguns casos, com bons descontos;
b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor;
c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como cheque especial, cartão de crédito e crediário.
3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?
a) ( ) Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado;
b) ( ) Somente registro o realizado, sem analisar os gastos;
c) ( ) Não faço o meu orçamento financeiro.
4. Você consegue fazer algum tipo de investimento?
a) ( ) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos, que variam de acordo com os meus sonhos;
b) ( ) Quando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na poupança;
c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.
5. Como você planeja a sua aposentadoria?
a) ( ) Tenho planos alternativos de previdência privada para garantir minha segurança financeira;
b) ( ) Contribuo para a previdência social, sei que preciso de reserva extra, mas não consigo poupar;
c) ( ) Não contribuo para a previdência social e nem para a privada.
6. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?
a) ( ) Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade;
b) ( ) Que posso ter dinheiro para viver bem o dia a dia;
c) ( ) Que posso curtir a vida intensamente e não pensar no futuro.
7. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos?
a) ( ) Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar dinheiro para realizá-los;
b) ( ) Tenho muitos sonhos e sei quanto custam, mas não sei como realizá-los;
c) ( ) Sempre acabo deixando os meus sonhos e objetivos para o futuro, porque não consigo guardar dinheiro para eles.
8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação?
a) ( ) Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto, além dos meus investimentos e dívidas, se os tiverem;
b) ( ) Cortaria despesas e gastos desnecessários;
c) ( ) Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeira situação financeira.
9. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida?
a) ( ) Conseguiria fazer tudo o que faço por 10 anos ou mais;
b) ( ) Manteria o meu padrão de vida por, no máximo, um ano;
c) ( ) Não conseguiria me manter nem por alguns meses.
10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?
a) ( ) Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto;
b) ( ) Parcelo dentro do meu orçamento;
c) ( ) Compro e depois me preocupo como vou pagar.
Peso das respostas:
a) 10
b) 05
c) 00
Resultado:
1)De 70 a 100
Investidor – Parabéns, você está no caminho certo! O hábito de poupar é o meio para se tornar uma pessoa sustentável financeiramente. É preciso proteger, poupar e guardar parte do dinheiro que passa por suas mãos, pois é por meio dele que você realizará seus sonhos e objetivos.
Recomendo guardar o dinheiro dos sonhos de curto prazo na Caderneta de Poupança; para os de médio prazo, você pode investir em CDB, título do tesouro ou fundo de investimentos; já, para os sonhos de longo prazo, previdência privada, título do tesouro, ações ou imóveis são ótimas opções.
2)De 45 a 65
Equilibrado Financeiramente – Pode parecer que tudo está em plena ordem. O fato de não ter dívidas ou, se as tiver, estarem controladas não pode ser objeto de tranquilidade. Isso porque você não criou o hábito de guardar parte do dinheiro que ganha e, consequentemente, quase não consegue acumular reservas financeiras.
Essa situação é conhecida como ‘zona de conforto’, mas você deve assumir uma nova postura em relação à utilização do seu dinheiro. É preciso retomar o comando de sua vida financeira, fazer imediatamente um diagnóstico com a ajuda da família, registrando por 30, 60 ou, no máximo, 90 dias tudo o que gastar, até mesmo as pequenas despesas.
3)De 00 a 40
Endividado – Sua situação é delicada, você pode estar inadimplente ou muito próximo disso. É preciso ter muita atenção e não desanimar, porque chegou o momento de levantar a cabeça e saber que sempre existe um caminho.
É preciso fazer um diagnóstico financeiro, saber quanto ganha, com o que gasta, descrever e detalhar todos os credores e os valores das dívidas. Mas, atenção, não procure o credor para fazer acordo no primeiro momento; caso ele venha lhe procurar, diga que você está se organizando financeiramente, sabe que deve e pagará quando e como puder.
Portanto, tome atitude, tenha disciplina e muita perseverança. Tudo começa com o primeiro degrau e, lembre-se, estar endividado ou inadimplente é uma questão de escolha! Acredite na beleza dos seus sonhos! Boa sorte!
