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A XP Banco de Atacado é a divisão do Grupo XP Inc. destinada ao setor empresarial que oferece serviços de investment banking, relações institucionais, global markets, crédito, banking e uma ampla gama de soluções financeiras levadas ao mercado por meio do Canal Atacado com atuação em diferentes segmentos. Companhias com faturamento acima de R$ 3 bilhões são atendidas pelo segmento Large Corporate. Entre R$ 700 milhões a R$ 3 bilhões, pelo Corporate. De R$ 100 milhões a R$ 700 milhões, pelo Middle Market.
O segmento com maior número de clientes é XP Empresas, voltado aos clientes PJ de pequeno e médio portes, com faturamento anual de até R$ 100 milhões. A divisão foi criada há cerca de quatro anos, inicialmente com o propósito de disponibilizar às empresas o ecossistema aberto e a expertise da XP na área de investimentos, já consolidada no segmento de pessoas físicas, ajudando-as a rentabilizar seus recursos de caixa.
Desde então, a XP Empresas vem ampliando o portfólio de serviços e crescendo em ritmo acelerado. O número de clientes ativos já passa de 60 mil empresas.
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A instituição oferece produtos de caixa, soluções de câmbio, derivativos, seguros, plano de saúde, antecipação de cartão de crédito, desconto de duplicatas, crédito colateralizado e operações de mercado de capitais para PMEs e startups.
Segundo o head da área, Felipe Campelo, a XP Empresas busca prover todos os serviços de natureza financeira que impactam as empresas, permitindo que o cliente se concentre em seu core business. “Nosso atendimento é especializado e personalizado para cada empresa. Ajudamos nossos clientes a aumentar as receitas e reduzir as despesas financeiras, contribuindo com a melhora do resultado na linha final”, resume.
Entre os pontos fortes da XP Empresas, ele diz, estão o espírito de parceria, a agilidade, a capacidade de entender as características do negócio e as necessidades de cada cliente. “Isso permite identificar oportunidades de agregar valor ao cliente com nossas soluções. Nós construímos relacionamentos de longo prazo por meio de um trabalho de assessoria verdadeiro e completo.”
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Regionalização e diversificação de setores
Em sua trajetória de crescimento, a operação vem investindo também na regionalização, para estar ainda mais perto dos clientes em todo o país. Hoje, possui equipes regionais dedicadas às empresas de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Espírito Santo e regiões Norte, Nordeste, Sul e Centro Oeste.
A carteira de clientes é composta por empresas dos mais variados segmentos. Um setor que vem ganhando importância é o Agronegócio, para o qual a XP Empresas oferece soluções especiais, como uma operação de derivativos atrelada a seguro da colheita que proporciona previsibilidade e estabilidade aos produtores rurais.
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Entre as iniciativas para se aproximar ainda mais desse segmento, a XP patrocinou em junho o Global Agribusiness Festival (GAFFFF), maior festival de cultura agro do mundo. Realizado no Allianz Parque, São Paulo, o evento reuniu cerca de 50 mil pessoas.
Até o final do ano, a operação dará um novo passo no sentido de se tornar uma solução ainda mais completa para os clientes com o lançamento da conta corrente PJ. “A conta PJ vai proporcionar mais fluidez às transações, melhorando ainda mais a experiência dos clientes com os nossos produtos”, justifica Campelo.
“Me arrependo muito de não ter começado essa parceria antes”
Um cliente da XP Empresas é o Grupo R3 Express, parceiro de logística dos maiores marketplaces do país na distribuição de mercadorias em cidades das regiões Sul e Sudeste. Com veículos utilitários próprios e uma equipe de cerca de mil motoboys, a empresa entrega cerca de 30 mil encomendas por dia.
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Ricardo Ananias, fundador da empresa, tornou-se cliente da XP Empresas no ano passado. Ele conta que as sobras de caixa costumavam ficar paradas na conta da empresa por períodos que podiam ir de poucos dias a mais de duas semanas. “O primeiro benefício da chegada da XP foi dar rentabilidade a esses recursos, gerando uma nova fonte de receita para a empresa”, conta.
Ananias também cita o prazo de resgate de investimentos e sua disponibilização em conta corrente. A R3, ele conta, paga seus cerca de mil entregadores uma vez por semana, sempre às sextas-feiras. “Se não pagar rigorosamente nesse dia, a operação para. Hoje, ligamos na sexta-feira de manhã pedindo a transferência e em minutos o dinheiro está na conta”, ele diz.
A parceria, lembra Ananias, vai além da oferta de serviços financeiros. O sócio do Grupo R3 cita a contribuição da XP na busca de assessoria especializada para melhorar a eficiência tributária de suas operações, medida que gerou importantes resultados para a empresa.
“Me arrependo muito de não ter começado essa parceria antes”, ele diz. “Como muitos empreendedores, eu sei fazer dinheiro, mas não sei cuidar do dinheiro. A XP trouxe essa especialização para o nosso negócio.”
Mitigação de risco, antecipação de recebíveis e seguros
Além dos investimentos de recursos disponíveis em caixa, as soluções de câmbio e derivativos estão entre as mais valorizadas. É comum o assessor da XP identificar riscos e sugerir operações de proteção, como travar o câmbio em uma data futura, que, por vezes, nem estavam no radar dos donos ou principais executivos da empresa, otimizando o resultado.
A oferta de seguros, incluindo seguro garantia e planos de saúde para sócios e funcionários das empresas, é outra área na qual a plataforma da XP também gera muitos benefícios aos seus clientes. De acordo com Campelo, além da XP Empresas ter adquirido uma seguradora especializada em seguro garantia, no produto plano de saúde a área de Seguros firmou parceria com uma gigante do setor, a D’Or Consultoria, buscando oferecer as melhores condições e experiência desse mercado.
As opções de seguro-garantia também se destacam. Elas são muito valiosas para substituir depósitos judiciais relacionados, por exemplo, a processos trabalhistas, liberando recursos para a empresa investir na expansão do negócio. O serviço também é utilizado para substituir a fiança bancária em contratos comerciais, incluindo aluguel de imóveis.
Outra solução que gera valor aos clientes é a antecipação de recebíveis de cartão de crédito, duplicatas e boletos. “Nessas frentes, o objetivo é dar fôlego financeiro para as empresas”, diz Campelo. Segundo ele, preços, prazos e outras condições oferecidas pela XP costumam ser muito mais vantajosas às pequenas e médias empresas do que as alternativas disponíveis no mercado.
