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Uma rede de cooperativas de crédito urbano que oferece todos os serviços de uma instituição financeira tradicional, com uma série de vantagens. Distribui resultados, investe em educação, contribui para o desenvolvimento das comunidades em que atua e presta um atendimento próximo que gera valor para os cooperados.
Essas são algumas características do Sistema Ailos, uma rede que reúne 13 cooperativas de crédito, uma cooperativa central e uma corretora de seguros, conta com 1,6 milhão de cooperados, possui 318 postos de atendimento em 120 cidades nos três estados do Sul, região onde nasceu, e em São Paulo, onde passou a atuar em 2024, e tem planos de expandir sua atuação pelo Brasil.
O Sistema Ailos foi constituído em 2002, reunindo cooperativas com longa história de atuação na oferta de crédito urbano – a mais antiga delas está completando 72 anos. Voltadas inicialmente ao trabalhador urbano, há quinze anos elas vêm ampliando o foco no público empreendedor. Atualmente, o quadro social inclui 198 mil pessoas jurídicas.
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As cooperativas exercem um importante papel no desenvolvimento das comunidades em que atuam. “Quando decidimos abrir um novo posto de atendimento”, conta Adelino Sasse, diretor de Produtos e Negócios da Central Ailos, “a primeira coisa que fazemos é conversar com as lideranças locais para entender exatamente as demandas daquela comunidade”. Segundo ele, nas cidades onde o Ailos está mais concentrado, mais de 50% da população faz parte da cooperativa.
Portfólio completo
O Ailos oferece praticamente todos os serviços de uma instituição financeira tradicional. O carro-chefe é a oferta de crédito para apoiar os cooperados na conquista de sonhos como viagens, compra de carro e casa, investimento em carreira e expansão do negócio de maneira sustentável. Cerca de 80% dos recursos provêm de seus próprios cooperados.
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O Sistema também distribui recursos de fontes como o BNDES, o Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor (PRONAMPE) e o Programa Emergencial de Acesso a Crédito (FGI PEAC), e repassa microcrédito de alguns dos maiores bancos do país, beneficiando-se de sua alta capilaridade e acesso próximo ao público.
Uma força do Ailos, afirma o diretor de Produtos e Negócios, é entender muito bem de crédito não estruturado. “Como trabalhamos muito dentro das comunidades, sabemos como fazer um empréstimo para um pedreiro, para uma diarista, por exemplo”, explica Sasse.
Mas o crédito é apenas um dos serviços da cooperativa. O Ailos oferece um amplo leque de produtos e soluções aos seus cooperados, resolvendo praticamente todas as suas necessidades financeiras. A lista inclui cartão de crédito e débito, diversas opções de investimento, previdência privada, consórcio, seguros, serviços de pagamento de contas, débito automático e Pix além de maquininhas para recebimento de valores. “Nossos cooperados não precisam de um banco”, resume Sasse.
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O Ailos possui R$ 23 bilhões em ativos, tem atualmente R$ 16 bilhões em carteira de crédito e R$ 18 bilhões de recursos de cooperados investidos CDBs e poupança. Emprega 6 mil colaboradores e vem registrando um crescimento anual de cerca de 30% nos últimos anos, segundo o executivo.
R$ 3 bilhões em economia aos cooperados
O bom desempenho, diz Sasse, reflete os benefícios econômicos que a organização proporciona aos cooperados. O Ailos cobra menos do que os bancos tradicionais tanto em juros quanto em tarifas. Em 2023, a economia gerada para os cooperados, em comparação com as taxas pelos mesmos serviços que eles pagariam nos grandes bancos, foi estimada em R$ 3 bilhões. Além disso, como ocorre entre as cooperativas, o Ailos distribuiu parte de seu resultado econômico aos associados que possuem conta corrente na cooperativa, como uma espécie de cashback. Em 2024 foram distribuídos de mais de R$ 112 milhões, devido aos resultados gerados em 2023.
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Outro diferencial é a proximidade e a qualidade do atendimento. “A gente se preocupa muito em estar perto da comunidade”, enfatiza Sasse. Na pesquisa de NPS com os cooperados ativos, a instituição tem atualmente a nota 72, considerada um nível de atendimento “muito bom”.
O atendimento aos cooperados PJ conta com especialistas que prestam um serviço consultivo, buscando entender suas necessidades e seus desafios para oferecer as soluções mais adequadas para aquele momento.
Outro diferencial é o compromisso com a promoção do empreendedorismo por meio de cursos, feiras e encontros de negócios, realizados por iniciativa própria ou em parceria com o Sebrae e outras instituições. Um destaque no campo da educação é o Progrid EAD, que disponibiliza gratuitamente mais de 500 cursos e capacitações voltados ao desenvolvimento pessoal e profissional dos cooperados e de seus negócios, como curso de inglês, educação financeira e gestão empresarial.
Encontros de empreendedores
No campo dos eventos, as Cooperativas Ailos costumam realizar todo ano uma grande feira de negócios, com cerca de 200 expositores, e cerca de cinco feiras locais, com média de 40 expositores. “Nos encontros de negócios, organizamos rodas de conversa para os empreendedores trocarem experiências sobre seus empreendimentos”, observa Sasse.
O executivo acredita que o cooperativismo deve continuar crescendo muito no Brasil e no mundo nos próximos anos, por sua característica de promover a colaboração entre as pessoas, unindo a eficiência do capitalismo com a preocupação social e distribuição de renda preconizadas pelo sistema socialista. “Ele é uma via alternativa aos modelos econômicos tradicionais”, diz Sasse.
De acordo com ele, o Ailos tem planos de continuar expandindo suas operações pelo país. “Estamos saindo do Sul para ir não apenas para o Sudeste, mas para muitos outros lugares com alta demanda por modelos que atendam melhor a população”, ele conclui.
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