Ter uma ideia original, conhecer o mercado e fazer um planejamento consistente são fundamentais para quem deseja empreender. Porém, o sucesso do negócio passa também por aspectos burocráticos, e a conta PJ é uma das ferramentas importantes para o controle financeiro de uma empresa.
Embora não seja obrigatório, ter uma conta exclusivamente para a empresa facilita a gestão do dinheiro, pois separa o patrimônio pessoal dos recursos provenientes dos negócios. Além disso, pode proporcionar alguns benefícios e condições diferenciadas, conforme veremos a seguir.
O que é uma conta PJ?
Conta PJ (ou conta empresa) nada mais é do que uma conta aberta em uma instituição financeira em nome de uma empresa, seja ela MEI (Microempreendedor Individual), de pequeno, médio ou grande porte.
Assim como a conta de pessoa física, a conta PJ pode ser corrente, poupança ou de investimentos. Esse tipo de conta pode ter o formato tradicional, com atendimento presencial em agências bancárias, ou digital, com chats e telefones disponíveis para atendimento virtual.
Por que abrir conta PJ?
Além de facilitar a gestão financeira, a conta empresarial serve para desvincular os recursos dos sócios da operação em si. Quando o patrimônio se mistura, os sócios podem vir a ter problemas com o Fisco. Isso porque, no caso de dívidas, a confusão patrimonial pode levar à desconsideração da pessoa jurídica, que é quando os bens dos sócios passam a responder pelas obrigações da empresa.
Ou seja, tudo o que entra na conta empresa (ou sai dela) se refere exclusivamente ao CNPJ, e essa separação é fundamental para manter a contabilidade organizada e para resguardar o patrimônio da pessoa física.
Como funciona a conta empresa?
Quem tem uma empresa sabe que há demandas específicas diferentes da pessoa física para tocar o negócio. E as contas PJ contemplam essas peculiaridades no funcionamento.
Para operacionalizar as vendas, por exemplo, é preciso ter máquina de cartão, sistema para geração de boletos ou links de cobrança. Além disso, uma empresa possui obrigações mensais, como impostos, fornecedores, aluguel, energia, internet, salários e demais contas a pagar. Nesse sentido, as contas PJ oferecem facilidades, como programas para gestão de pagamentos e isenções para movimentações financeiras via Pix em determinados casos.
O que precisa para abrir uma conta PJ?
Alguns dos documentos mais comuns solicitados para abertura de uma conta empresa são os seguintes:
- contrato social ou requerimento do empresário (esse último para empresas individuais);
- CNPJ ativo e regular junto à Receita Federal;
- inscrição estadual ou municipal, em alguns casos;
- comprovante de endereço da empresa;
- documento de identificação e comprovante de residência dos sócios e/ou representantes legais;
- Imposto de Renda da empresa (IRPJ) e/ou faturamento dos últimos 12 meses;
- previsão de faturamento (quando a empresa for nova ou recém constituída);
Vale dizer que cada instituição financeira tem suas regras próprias para abertura de contas e, portanto, as exigências podem variar caso a caso.
Vantagens em abrir uma conta PJ
Além da importância de separar o patrimônio pessoal dos recursos da empresa, a conta PJ oferece vantagens como:
Facilidade na gestão financeira
De forma geral, as empresas costumam ter movimentação financeira maior do que pessoas físicas durante o mês, seja pelas vendas diárias ou pelos pagamentos de impostos, fornecedores, salários e outras obrigações que vencem em datas distintas.
Quando todas as transações da empresa são concentradas em um único lugar, fica bem mais fácil visualizar as receitas e despesas do negócio.
Contabilidade organizada
Como vimos, a centralização do fluxo financeiro em uma conta PJ facilita o trabalho da contabilidade. Isso é muito importante, pois, a qualquer momento, o Fisco pode solicitar documentos como notas fiscais, comprovantes de pagamento de tributos ou outras informações relativas ao negócio. Quando as finanças estão organizadas, fica bem mais fácil ter acesso a tudo isso.
Crédito facilitado
Mesmo que a empresa opere somente com capital próprio, é sempre interessante poder contar com uma linha de crédito aprovada, seja para fazer frente a uma urgência financeira ou mesmo para aproveitar alguma oportunidade comercial.
Uma das vantagens da conta empresa é justamente o acesso a crédito com taxas normalmente menores do que as de pessoas físicas. E algumas modalidades costumam ser aprovadas facilmente quando o CNPJ não possui restrições. É o caso da antecipação de cartões, por exemplo, pois os recebíveis das vendas são utilizados como garantia da operação.
Funcionalidades específicas para o negócio
Comparadas às contas de pessoas físicas, as empresariais são mais sofisticadas em termos de funcionalidades, pois oferecem recursos voltados ao negócio – como emissão de boletos, controle de contas a receber e outros que vimos anteriormente.
Acesso a determinados clientes e fornecedores
Ter uma conta PJ também fortalece a imagem profissional do negócio, e contribui para a sua credibilidade junto aos parceiros comerciais. Além disso, muitos clientes e fornecedores exigem das empresas com quem negociam uma conta PJ para os pagamentos e recebimentos.
O que considerar na hora de escolher um banco?
O primeiro passo é entender quais são as necessidades do seu negócio.
Por exemplo, a sua empresa tem uma grande quantidade de vendas mensais? Ou suas vendas estão concentradas em poucos contratos? Dependendo do caso, você irá gerar uma quantidade maior ou menor de boletos ou links de pagamentos no mês, e o seu sistema de controle de vendas precisará ser mais simples ou mais complexo.
O mesmo vale para os pagamentos, como tributos, folha de pagamento, diversidade de fornecedores, e assim por diante.
Outro ponto a avaliar são os custos – tarifa de manutenção, taxas de transferência e outros associados à conta. As instituições financeiras costumam oferecer pacotes de tarifas, cujos valores variam de acordo com cada negociação. Quanto mais serviços você centralizar no banco, menores tendem a ser esses custos, e é possível conseguir isenções em muitos casos.
Por fim, na hora de escolher um banco para abrir a conta PJ, o atendimento e a assessoria de uma equipe especializada são diferenciais muito importantes. Desde 2020, a XP conta com o Canal PJ, para atender empresas em áreas que não são ligadas ao seu operacional, mas são fundamentais para o sucesso do negócio, como explica Felipe Campelo, head da XP Empresas.
“Investimentos, câmbio, derivativos, crédito, orientação no planejamento sucessório e na inserção no mercado livre de energia são algumas das frentes nas quais nossa equipe atua. Estamos aqui para ajudar a empresa a gerar valor agregado em tudo o que não faz parte do core business”, diz Campelo.
Como abrir uma conta PJ na XP Empresas?
O processo de abertura de conta na XP Empresa é totalmente online e digital. Basta baixar o app no celular, preencher as informações e fazer upload dos documentos solicitados.
O passo a passo é o seguinte:
- 1 – Preencha os dados básicos referentes à empresa e ao responsável pela abertura da conta (CNPJ, CPF, nome completo, celular e e-mail de contato e faturamento da empresa).
- 2 – Se você já possui uma assessoria na XP, insira o código para que a sua conta seja atrelada a essa pessoa.
- 3 – Se você for o único sócio de sua empresa, seguirá imediatamente para a segunda etapa do formulário e encaminhará seus documentos. Caso contrário, a assessoria entrará em contato após o preenchimento inicial e dará seguimento ao processo.
- 4 – De acordo com a natureza jurídica da empresa, serão solicitados alguns documentos obrigatórios (da PJ e do representante legal).
- 5 – Concluídas as etapas anteriores, o seu processo de abertura de conta vai para análise. Caso haja alguma divergência nas informações e/ou documentação, a assessoria da XP Empresas entrará em contato pelo e-mail cadastrado.
- 6 – Finalizada a análise e aberta a conta, o responsável pela empresa receberá os acessos via e-mail com os dados para login.
