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Existem várias formas de juntar dinheiro, seja poupando ou empreendendo, mas uma das maneiras mais comuns – e recomendadas por especialistas financeiros – é recorrer aos investimentos.
Dependendo do perfil de cada pessoa, é possível guardar um valor todo mês de forma segura e garantir um rendimento mais alto do que o da caderneta de poupança, ou aplicar em ativos arriscados que permitem aportar montantes menores para alcançar o objetivo.
Confira, a seguir, as diferentes formas de investir para juntar R$ 20 mil em apenas 1 ano, e quanto seria necessário para atingir esse valor. O levantamento foi feito por Luiz Gustavo Almeida, analista da Levante Inside Corp.
Renda fixa
As aplicações de renda fixa são conhecidas pelo baixo risco. Em alguns casos, como nos títulos prefixados, é possível saber de antemão o montante recebido no futuro. Dentro dessa categoria, três produtos financeiros que podem ajudar o investidor a conseguir o valor pretendido: Tesouro Direto, CDB e LCI/LCA.
Com um aporte de R$ 1.596,50 por mês ao longo de um ano no Tesouro Direto Pré-fixado 2027, por exemplo, seria possível conseguir uma rentabilidade líquida de R$ 1.506, já descontado o imposto de renda (IR), o que daria um retorno de R$ 20 mil no período. No caso de um CDB, o aporte necessário seria de R$ 1.604,67; para LCI/LCA, R$ 1.595,27.
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Veja como juntar R$ 20 mil em 1 ano com aplicações de renda fixa:
| Ativo | Aporte mensal (1 ano) | Rentabilidade do aporte |
| Tesouro Direto Pré-fixado 2027¹ | R$ 1.596,50 | R$ 1.056,60* |
| CDB a 100% do CDI² | R$ 1.604,67 | R$ 907,93* |
| LCI/LCA a 92% do CDI³ | R$ 1.595,27 | R$ 856,76** |
²10,65% ao ano
³9,798% ao ano
*Valor líquido já descontado IR de 17,50%
**Isento de IR
Data de corte: 8 de outubro
Explicação: Para chegar aos R$ 20 mil, basta multiplicar o aporte mensal por 12 (número de meses) e somar o resultado com a rentabilidade do aporte.
Ações
Uma segunda forma de juntar R$ 20 mil em um ano é via mercado de ações. Diferentemente da renda fixa, no entanto, esse tipo de ativo é arriscado. O preço pode variar bastante em curtos períodos de tempo e há riscos de mercado e das próprias empresas. Portanto, não há garantia.
Para fazer o cálculo, a Levante tomou como base o desempenho de 15,63% do Ibovespa entre janeiro e outubro deste ano e analisou quanto o investidor deveria ter alocado todo mês no índice para conseguir alcançar o objetivo financeiro proposto. Importante ressaltar que desempenho passado não é garantia futura.
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Como juntar R$ 20 mil em 1 ano com ações:
| Ativo | Aporte mensal | Rentabilidade do aporte |
| Ibovespa* | R$ 1.573,50 | R$ 1.118,00** |
**Descontado IR de 15%
Data de corte: 8 de outubro
Explicação: Para chegar aos R$ 20 mil, basta multiplicar o aporte mensal por 12 (número de meses) e somar o resultado com a rentabilidade do aporte.
Dividendos
Por fim, uma terceira maneira de juntar R$ 20 mil é por meio dos dividendos. Para fazer o cálculo, o levantamento usou a taxa de retorno com proventos da Petrobras (PETR4) e do Banco do Brasil (BBAS3), duas das empresas que mais distribuíram proventos aos acionistas neste ano, mais a valorização das duas ações.
Com um aporte mensal de R$ 1.413,90 na petrolífera ao longo de aum ano, por exemplo, o investidor conseguira um retorno líquido de R$ 3.033,20, já descontado o IR, alcançando a meta financeira. Já no caso do Banco do Brasil, uma alocação mensal de R$ 1.501,98 renderia um retorno líquido de R$ 2.323,30 no período, também resultando em R$ 20 mil.
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Como juntar R$ 20 mil em 1 ano com dividendos:
| Ativo | Aporte mensal | Rentabilidade dos aportes |
| Petrobras (PETR4)¹ | R$ 1.413,90 | R$ 3.033,20 |
| Banco do Brasil (BBAS3)² | R$ 1.501,98 | R$ 2.323,30 |
²Rentabilidade no ano: 28,80% (retorno +dividendos)
*Descontado IR de 15%
Data de corte: 8 de outubro
Explicação: Para chegar aos R$ 20 mil, basta multiplicar o aporte mensal por 12 (número de meses) e somar o resultado com a rentabilidade do aporte.
“É importante lembrar que nada garante que essas taxas, retornos e dividendos se manterão no futuro, mas este exercício serve para dar uma noção do potencial dos investimentos”, concluiu Almeida, da Levante Inside Corp.