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SÃO PAULO – O crédito pessoal é uma forma de empréstimo fácil de conseguir. No entanto, é preciso ter cuidado. Um levantamento da Proteste – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor mostra que os juros aplicados às parcelas são muito altos, podendo fazer com que o consumidor pague mais do que o dobro do valor do empréstimo no final.
No estudo, foi avaliado quanto ficaria um empréstimo nos bancos e financeiras em três situações: R$ 2 mil em 12 parcelas e R$ 6 mil em 12 e 24 parcelas. No primeiro caso, o consumidor chega a pagar de 50% a quase 500% de CET (Custo Efetivo Total) anual. A maior taxa foi encontrada no HSBC (199%), já nas financeiras, o CET varia de 282% a quase 500%, como aconteceu no Ibi Cred. Dessa forma, os R$ 2 mil emprestados se transformam em R$ 4.637 ao final de um ano, nas financeiras.
No empréstimo de R$ 6 mil, também em 12 vezes, os juros encontrados vão de 50% a 464% ao ano. Já no empréstimo de 24 vezes, o CET variou de 49% a 130% ao ano. Veja abaixo, o valor da parcela e o CET do empréstimo nas instiuições analisadas:
| Taxas de Juros para Crédito Pessoal | ||||||
| Instituição | R$ 2 mil em 12x | R$ 6 mil em 12x | R$ 6 mil em 24 x | |||
| Parcela | CET (a.a.) | Parcela | CET (a.a.) | Parcela | CET (a.a.) | |
| Itaú | R$ 206,23 | 50,05% | R$ 618,71 | 50,06% | R$ 369,18 | 49,12% |
| Caixa | R$ 214,29 | 61,88% | R$ 668,56 | 75,11% | R$ 410,66 | 68,05% |
| Citibank | R$ 216,34 | 64,99% | R$ 649,03 | 64,99% | R$ 401,91 | 63,97% |
| Banco do Brasil | R$ 218,68 | 68,58% | R$ 644,40 | 62,65% | R$ 445,68 | 84,89% |
| Santander | R$ 233,57 | 92,67% | R$ 728,49 | 108,76% | R$ 463,39 | 93,73% |
| Bradesco | R$ 235,81 | 96,48% | R$ 714,33 | 100,45% | R$ 475,04 | 99,66% |
| Banrisul | R$ 255,23 | 131,73% | R$ 765,69 | 131,73% | Máximo de 22 parcelas | |
| HSBC | R$ 287,07 | 198,74% | R$ 753,82 | 124,22% | R$ 532,15 | 130,21% |
| PanAmericano | R$ 320,30 | 282,47% | R$ 794,82 | 150,90% | R$ 526,31 | 126,97% |
| IBI Cheque | R$ 325,32 | 296,47% | R$ 941,91 | 265,34% | Máximo de 15 parcelas | |
| Cacique | R$ 356,69 | 392,85% | R$ 862,75 | 199,92% | Máximo de 18 parcelas | |
| BV Financeira | R$ 363,10 | 414,55% | R$ 1.017 | 336,57% | Máximo de 15 parcelas | |
| IBI Cred | R$ 386,47 | 499,93% | R$ 1.131,26 | 464,43% | Máximo de 15 parcelas | |
| Fonte: Proteste | ||||||
Facilidade
O crédito pessoal é fácil de conseguir, pois não é preciso dar explicações à instituição bancária a respeito do que será feito com o dinheiro, ao contrário dos financiamentos de automóveis ou de algum outro bem.
O banco então libera a quantia determinada pelo correntista, a partir da análise da movimentação bancária e da renda de cada cliente, sendo que algumas ofertas de crédito pessoal podem chegar a disponibilizar o pagamento em 48 vezes. Isso torna as parcelas aparentemente baixas, e leva os consumidores menos desavisados a optarem pela maior quantidade de meses. No entanto, quanto maior for o prazo, maiores serão também as taxas de juros.
Posicionamento
Procurados pelo Portal InfoMoney, a Caixa Econômica Federal, Bradesco, PanAmericano e BV Financeira informaram que a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) é responsável em se posicionar sobre o caso.
A Federação, por sua vez, informou em nota que o levantamento feito pelo Banco Central mostra a taxa de juros média cobrada pelas instituições financeiras, sendo que essas taxas são informadas pelos próprios bancos e se referem a um determinando período. Já a taxa de juros efetiva que consta em um contrato de empréstimo ou financiamento depende da análise do risco de crédito de cada operação e poderá ser diferente da taxa média divulgada no site do Banco Central. Cabe lembrar que os bancos cumprem a Resolução 3.517, de 2007, para a divulgação do Custo Efetivo Total (CET).
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Já o Banco do Brasil afirmou que o cliente tem a informação do CET, tanto nos TAAs, quanto nos demais canais, como Agências, Internet e Central de Atendimento. As condições de contratação são idênticas em todos os canais. Além disso, as taxas divulgadas pelo Bacen são as taxas médias de contratação, porém a maioria das modalidades apresentam taxas diferentes de acordo, por exemplo, com o prazo e o nível de relacionamento do cliente com o BB. Como o Bacen apresenta taxas médias de contratação, o número poderá ser diferente daqueles publicados.